《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》 (國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào))印發(fā)以來(lái),各地人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)高度重視,制定完善政策法規(guī),明確監(jiān)管責(zé)任,推進(jìn)規(guī)范整頓工作,取得了明顯成效。但是,融資性擔(dān)保行業(yè)基礎(chǔ)薄弱,長(zhǎng)期以來(lái)缺乏有效監(jiān)管,存在機(jī)構(gòu)規(guī)模小、資本不實(shí)、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等問(wèn)題,一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事非法吸收存款、非法集資和高利貸等活動(dòng),嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序,危害社會(huì)穩(wěn)定,需要進(jìn)一步采取措施予以規(guī)范。為貫徹“十二五”規(guī)劃綱要要求,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展,現(xiàn)提出以下意見(jiàn):
一、統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí),明確目標(biāo)定位
(一)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān),堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重、市場(chǎng)主導(dǎo)和政府引導(dǎo)相結(jié)合,重點(diǎn)提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的能力。
(二)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的總體目標(biāo)是,加快推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系、法規(guī)制度體系、監(jiān)管體系、扶持政策體系和行業(yè)自律體系建設(shè)。構(gòu)建適度審慎、聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)、科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制。加快培育公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、具有較強(qiáng)承保能力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu),逐步形成布局合理、適度競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范有序、運(yùn)行高效的融資性擔(dān)保體系。
二、推動(dòng)行業(yè)建設(shè),實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展
(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照安全性、流動(dòng)性、收益性原則,堅(jiān)持以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè),穩(wěn)妥開(kāi)展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立完善符合自身特點(diǎn)、市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式,不斷提高承保能力。要加強(qiáng)公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的制度建設(shè),完善信息披露制度,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力。
(四)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品,提高服務(wù)質(zhì)量和效率。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事行業(yè)性、專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù),提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力,形成自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。鼓勵(lì)規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在縣域和西部地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開(kāi)展業(yè)務(wù);鼓勵(lì)縣域內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保服務(wù)。積極鼓勵(lì)民間資本和外資依法進(jìn)入融資性擔(dān)保行業(yè),增強(qiáng)行業(yè)資本實(shí)力,促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),滿(mǎn)足多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資擔(dān)保需求。
(五)加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè),充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、加強(qiáng)自律管理、開(kāi)展教育培訓(xùn)、實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息共享等方面的重要作用。制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備和使用規(guī)劃,逐步完善融資性擔(dān)保行業(yè)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度,提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。
三、完善扶持政策,優(yōu)化外部環(huán)境
(六)地方各級(jí)人民政府要立足本地實(shí)際,科學(xué)規(guī)劃,按照市場(chǎng)原則合理布局,重點(diǎn)扶持經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)險(xiǎn)管控水平較高、有一定影響力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。制定完善扶持政策體系,加強(qiáng)扶持資金管理,落實(shí)對(duì)符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)稅優(yōu)惠政策,建立扶優(yōu)限劣的良性發(fā)展機(jī)制。要因地制宜,通過(guò)設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)等方式,綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和考核獎(jiǎng)勵(lì)等手段,建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)扶持與監(jiān)管的有效銜接,提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。
(七)有關(guān)部門(mén)要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)財(cái)稅扶持政策,不斷完善扶持措施,加大扶持力度。銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,優(yōu)化審貸流程,在責(zé)任明晰的前提下,有選擇地與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展長(zhǎng)期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務(wù)合作,構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。征信管理部門(mén)要不斷完善融資性擔(dān)保征信管理制度,促進(jìn)信息交流共享。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法查詢(xún)、確認(rèn)有關(guān)信息提供便利。
(八)有關(guān)部門(mén)和地方各級(jí)人民政府要認(rèn)真落實(shí)抵(質(zhì))押相關(guān)制度,研究建立融資擔(dān)保抵(質(zhì))押登記公示和查詢(xún)平臺(tái);為擔(dān)保債權(quán)的保護(hù)和追償提供必要支持,維護(hù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。
四、健全監(jiān)管機(jī)制,加強(qiáng)科學(xué)監(jiān)管
(九)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議要加強(qiáng)對(duì)地方融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的指導(dǎo),建立健全對(duì)地方監(jiān)管部門(mén)的履職評(píng)價(jià)制度,完善聯(lián)席會(huì)議、地方監(jiān)管部門(mén)等多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。建立完善以《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第3號(hào))為主體,協(xié)調(diào)配套的融資性擔(dān)保法規(guī)制度體系。加強(qiáng)對(duì)政府出資設(shè)立或控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,防止融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。加快建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng),提高行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析工作水平。
(十)各省(區(qū)、市)人民政府要積極貫徹落實(shí)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第3號(hào))及相關(guān)配套制度,加快建立健全本地區(qū)融資性擔(dān)保相關(guān)規(guī)章制度。嚴(yán)格依法審批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu),強(qiáng)化日常監(jiān)管檢查。地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo),從人員、經(jīng)費(fèi)等方面保障地方監(jiān)管部門(mén)有效履行職責(zé),指導(dǎo)督促相關(guān)部門(mén)研究解決融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管中的重大問(wèn)題。地方監(jiān)管部門(mén)要建立完善審慎有效的監(jiān)管體制機(jī)制,加快建設(shè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng),完善監(jiān)管手段,寓監(jiān)管于服務(wù)中,提高監(jiān)管有效性,防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn),推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
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